Katru reizi, kad pārbaudāt savu bankas kontu, jums ir milzīgs parādu kalns, taču jums ir arī krājkonts, kuru jūs varētu darīt visu, lai to palielinātu. Kad pēkšņi rodas skaidras naudas pārpalikums, tas ir finanšu šķērslis: vai jums ir jāatmaksā parāds vai jāuzkrāj? Atbilde, saskaņā ar Jennifer Barrett, galvenā izglītības amatpersona plkst Zīles , vietne, kas paredzēta, lai palīdzētu jums nostiprināt peļņu, ir mazāk sarežģīta, nekā jūs domājat.
Viss, kam piešķirt prioritāti, ir atkarīgs no jūsu procentu likmes
Nosakot, vai vispirms dzēst parādu vai ietaupīt, pirmais solis ir skaidri noskaidrot, cik daudz esat parādā, skaidro Barets. Bet tas prasa vairāk nekā tikai ieskatīties jūsu līdzsvarā. Jums ir jāaprēķina, cik daudz jūs maksājat procentus par šo parādu, un pēc tam mēģiniet samazināt procentu likmi, cik vien iespējams.
Kredītkaršu parāda gada procentu likme var būt 16 procenti, kas ir pašreizējā vidējā vērtība, vai vairāk, saka Barets. Augstas procentu likmes var ievērojami palielināt to, ko esat parādā, un apgrūtināt atmaksu, īpaši, ja veicat tikai minimālos maksājumus.
Kad jums ir saprātīga procentu likme (t.i., jūs neuzkrājat vairāk parādu, nekā atmaksājat katru mēnesi), jums ir labākas iespējas vienlaikus piešķirt līdzekļus parādiem un uzkrājumiem.
Secinājums: izlemjot, kam piešķirt prioritāti — parādiem pret uzkrājumiem —, parādu ar augstu procentu likmju atmaksai vienmēr jābūt pirmajā vietā.
Kā ātrāk samazināt parādu ar augstu procentu likmi
Barets iesaka ievērojami samazināt kredītkaršu parādu ar augstu procentu likmi, pārskaitot bilanci ar augstiem procentiem uz karti ar zemu procentu (vai īstermiņa bezprocentu) karti, izmantojot bilances pārskaitījuma piedāvājumu.
Taču varat arī tieši piezvanīt savam kredītkartes izsniedzējam un vienoties par zemāku likmi, lai saglabātu savu bilanci tur, nevis pārsūtot to. (Vienkārši pārliecinieties, ka esat paveicis mājasdarbu un sagatavojis bilances pārskaitījuma piedāvājumu, ko esat pārbaudījis — tas nozīmē, ka esat veicis aprēķinus par visām maksām, lai jūs varētu tos saskaņot.)
Ņemiet vērā: jūsu kredītkartes rezultāts ir arī galvenais faktors, ja vēlaties fiksēt labāku procentu likmi.
SAISTĪTI: Es samazināju savu kredītreitingu no 590 uz 815… Lūk, kā to izdarīt
Kad esat samazinājis savu procentu likmi, atmaksājiet parādu *un* ietaupiet
Tagad ir pienācis laiks izlemt šī pēkšņā pārpalikuma likteni. Per Barets, kad esat vienojies un pēc iespējas samazinājis procentu likmes, jūsu mērķim vajadzētu būt pēc iespējas ātrāk atmaksāt nenokārtotos parādus. Tas nozīmē, ka ir gudri ietaupīt un nedaudz ieguldīt vienlaikus. Tādā veidā jūs nepieliekat visas pūles, lai sasniegtu nulli. Maksājot parādu, jums ir arī nauda, ko jūs atliekat un kas pieaug. Citiem vārdiem sakot, jums ir interese, kas strādā jūsu labā, nevis tikai pret jums ar jūsu parādu.
Bet taupīšanai nav jābūt sarežģītai. Tas ir tikpat vienkārši kā dalība jebkurā darba devēja sponsorētā plānā, piemēram, 401(k) un jebkuras darba devēja atbilstības programmas priekšrocības. (Tā ir bezmaksas nauda, it īpaši, ja viņiem ir 100 procentu atbilstība! Barets saka.) Vai jums nav piekļuves 401(k) caur jūsu darba devēju? Konsultējieties ar savu banku par IRA atvēršanu. (2020. un 2021. gadam maksimālā gada iemaksa pašlaik ir USD 6000 vai USD 7000, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.)
Varat arī piešķirt prioritāti ārkārtas uzkrājumu veidošanai un arī nelielam ieguldījumam. Dārga parāda atmaksai ir jābūt prioritātei, taču ir vērtīgs ieradums regulāri ietaupīt un ieguldīt daļu no algas. Pat ja jūs varat atlicināt tikai USD 25 mēnesī ietaupījumiem, tas ir kaut kas. Kad parāds tiek dzēsts, jūs varat palielināt ietaupāmo un ieguldāmo summu, kas sniedz jums reālu priekšrocību savas tīrās vērtības veidošanā, tiklīdz parāds ir pagājis.
Kā prioritāti noteikt parādiem salīdzinājumā ar ietaupījumiem pandēmijas gadā
Pandēmija ikvienam ir atgādinājusi, cik svarīgi ir veidot ietaupījumus, jo īpaši, ja nākotne ir pilnīgi neparedzama. Mēs no plaukstošas ekonomikas pārgājām līdz dramatiskai lejupslīdei mazāk nekā mēneša laikā, saka Barets. Šī pieredze mums visiem uzsver, cik svarīgi ir, lai jums būtu spilvens, kas palīdzētu jums pārdzīvot šos dīkstāves laikus.
Protams, jūsu pieeja, vai Covid-19 laikā dzēst parādu vai ietaupīt, ir atkarīga no tā, kā šis gads ir ietekmējis jūs personīgi. Ja esat zaudējis darbu vai esat redzējis, ka jūsu ienākumi ir samazinājušies un jums ir grūtības segt savus rēķinus, drīzāk ir jāpārliecinās, ka neatpaliekat ar parādu maksājumiem, meklējot, kā aizstāt zaudēto. ienākumiem, skaidro Barets.
Citiem vārdiem sakot, jūs vēlaties darīt visu iespējamo, lai turpinātu katru mēnesi veikt šo minimālo maksājumu par parādu ar augstu procentu likmi. Ja nevarat, vislabāk ir sazināties tieši ar savu parāda izsniedzēju un izskaidrot savu situāciju un nodomu atmaksāt šo parādu. Jūs, iespējams, varēsit vienoties par zemāku procentu likmi, ņemot vērā šī gada ārkārtīgi vainīgos apstākļus, un maksājumu spēli, lai noturētos uz pareizā ceļa un izvairītos no jebkāda ilgtermiņa kaitējuma jūsu kredītam, saka Barets.
